上月末，“以房養(yǎng)老”兩年試點到期。記者昨日致電幸福人壽保險公司得知，作為4家試點城市之一，武漢只有一戶兩人投保。另外3座城市北京、上海、廣州試點結果也不理想，投保人數共計59戶76人?！耙苑筐B(yǎng)老”究竟難在何處？為何應者寥寥？試點之后路在何方？
以房養(yǎng)老四地試點
2014年6月23日，中國保監(jiān)會下發(fā)《關于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導意見》，決定自當年7月1日起，在北京、上海、廣州和武漢四地率先開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(即以房養(yǎng)老)試點，試點期為兩年。
2015年3月，經過保監(jiān)會批準，首款保險版“以房養(yǎng)老”產品由幸福人壽保險股份有限公司正式推出。同年4月10日，漢口兩位老人與幸福人壽湖北分公司簽訂“幸福房來寶”以房養(yǎng)老產品投保單。同日，北京、上海也有3位老人投保。
以房養(yǎng)老，全稱叫老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，又叫“倒按揭”。簡言之就是將房子抵押給保險公司，即可終身領取養(yǎng)老金。
幸福人壽的“幸福房來寶”是保監(jiān)會審批通過的首個以房養(yǎng)老保險產品。該產品是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險產品。老人將房產抵押給保險公司后，可繼續(xù)居住，并按照約定條件領取養(yǎng)老保險金直至身故。據測算，以60周歲男性老年人、房屋價值100萬元為例，扣除相關費用后，老人每月拿到手的養(yǎng)老金約為2514元，直至身故。
老人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關費用。如果繼承人想要繼承房產，也是可以的，只需償還保險公司的損失和相關費用。
“以房養(yǎng)老”其實是從國外引進的“舶來品”，在美國、加拿大、日本等國早已盛行，在中國試水似乎遭遇水土不服。
武漢僅有1戶投保
據了解，自以房養(yǎng)老試點以來，僅幸福人壽一家保險公司開展了該業(yè)務。截至2016年6月28日，投保60戶78人。參保人平均年齡70.5歲，老人平均每月拿到養(yǎng)老金8465元，最高可拿養(yǎng)老金19003元。從區(qū)域來看，一線城市（北上廣）比二線城市（武漢）對該產品需求、認知度稍高，武漢迄今只有2015年4月10日漢口的那1戶老夫妻“吃螃蟹”，后來，再無人問津。從家庭構成來看，無子女老人占到40%。
以房養(yǎng)老保險產品設計之初，主要是想滿足老年人“居家養(yǎng)老”和“增加養(yǎng)老收入”兩大核心養(yǎng)老需求。
家住漢口的這一戶投保老人，爹爹66歲，婆婆65歲。倆老口有子女。但爹爹很硬氣：“我的觀念就是在家里養(yǎng)老，我覺得子孫三代同堂比較幸福。但是我們老輩自己的事情，絕對不會找子女。”
老人的兒子開始有點不接受“以房養(yǎng)老”，但后來也接受了，還陪著父母去投保。爹爹說：“幸福人壽推出的這個產品對我們家來說是一個幫助，生活質量可以提高一些，看病的資金也有了保障?！?/p>
然而，“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念依然是社會主流，絕大多數老人希望把房子留給孩子。在武漢東西湖區(qū)的一個社區(qū)，記者遇見了正在散步的李爹爹，他擁有一套江景房，目前孫子在武漢上大學。他說：“上有屋瓦，下養(yǎng)豬，這就是‘家’。把房子抵押出去，相當于失去親情的維系，心里不安啊?！彼麖娬{房子將來肯定要留給孫子。
針對“以房養(yǎng)老”在江城遭遇的尷尬，省社會科學院經濟研究所所長葉學平分析，最主要的原因在于中國人根深蒂固的傳統(tǒng)觀念，“傳統(tǒng)文化習慣在短時間內難以接受新型養(yǎng)老模式。當老年人百年之后，房屋收歸金融機構所有，成為一種消費品而不是遺產，父母覺得不合適，子女也會不理解，容易產生親情間的隔閡?！?/p>
市民張女士接受采訪時說：“如果老了生活困難，沒有子女或子女無力履行贍養(yǎng)義務，‘以房養(yǎng)老’不失為解決之道。畢竟人都不在了，要房子還有什么用?！辈贿^，她也強調需要很多配套條件，比如完善的評估機構，來提升安全感和公平性?！罢嬲龑嵤苑筐B(yǎng)老’并非一個口號，它需要從制度上加以解決，比如房屋70年產權的問題、貸款年限和健康評估等方面，都需要完善的體系支持?！比~學平說。
擴大以房養(yǎng)老試點
今年元月，在中國保監(jiān)會召開的老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點工作座談會上，保監(jiān)會副主席黃洪表示，2016年要在現有4個試點城市的基礎上，選擇經濟條件較好、房地產市場較為規(guī)范、當地政府支持的城市和地區(qū)納入試點范圍，通過擴大業(yè)務經營區(qū)域，在發(fā)展中解決問題，使更多的老年人享受到這項政策福利。
盡管試點也遇到了傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念、政策環(huán)境、市場環(huán)境等方面的問題和挑戰(zhàn)。特別是由于該項業(yè)務是一項將反向抵押和養(yǎng)老年金保險相結合的創(chuàng)新型業(yè)務，除傳統(tǒng)保險業(yè)務所需面對的長壽風險和利率風險外，還需要應對房地產市場波動、房產處置等風險挑戰(zhàn)。但是，保監(jiān)會表示，要在總結好現有經驗和問題的基礎上，積極穩(wěn)妥地推進反向抵押養(yǎng)老保險業(yè)務發(fā)展。（記者 陳巖 實習生 周天競 陳杰）
