伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃興起，金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入白熱化，生態(tài)環(huán)境日趨復(fù)雜，應(yīng)時(shí)而變、共融創(chuàng)新是傳統(tǒng)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要推動(dòng)力。如今，隨著大數(shù)據(jù)、云技術(shù)和人工智能等新技術(shù)逐漸成熟，科技的先進(jìn)生產(chǎn)力已逐步應(yīng)用到銀行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，客戶體驗(yàn)和服務(wù)效率以前所未有的速度得到提升。
一直以來(lái)，興業(yè)銀行踐行“科技興行”的戰(zhàn)略，推動(dòng)科技、業(yè)務(wù)與客戶三者交互融合，全面提升營(yíng)銷(xiāo)、獲客、經(jīng)營(yíng)、服務(wù)及風(fēng)控能力，加速產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)筑核心競(jìng)爭(zhēng)力。這其中，興業(yè)銀行信用卡中心依托智能化的賬戶決策系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了精細(xì)化、動(dòng)態(tài)化的額度管理，成為金融擁抱科技的成功典范。
智能決策 量體裁衣
一千個(gè)客戶有一千種需求，要一一滿足就意味著不能對(duì)所有客戶進(jìn)行一刀切式的營(yíng)銷(xiāo)和管理，而要做精做細(xì)。對(duì)擁有千萬(wàn)量級(jí)信用卡客戶的興業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，要實(shí)現(xiàn)差異化管理和個(gè)性化額度服務(wù)，手工處理幾無(wú)可能。興業(yè)銀行信用卡中心依托賬戶決策系統(tǒng)這一“最強(qiáng)大腦”針對(duì)客戶行為痕跡實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定位，讓精細(xì)化額度管理完美落地。該賬戶決策管理系統(tǒng)結(jié)合機(jī)器學(xué)習(xí)算法，基于消費(fèi)偏好、履約能力、還款習(xí)慣等分析細(xì)致刻畫(huà)客戶畫(huà)像，構(gòu)建科學(xué)有效的行為和價(jià)值模型，同時(shí)根據(jù)客群畫(huà)像分層制定智能化、差異化的額度管理策略，從而滿足客戶多元化、全方位的額度需求。
精細(xì)化服務(wù)實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵在于智能引擎，興業(yè)銀行信用卡中心賬戶決策系統(tǒng)集成上下游海量的客戶數(shù)據(jù)，借助先進(jìn)的處理能力，每日定時(shí)跑批，高效處理千萬(wàn)級(jí)數(shù)據(jù)，在識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)及額度需求的基礎(chǔ)上，為客戶提供額度服務(wù)。一方面，根據(jù)客戶畫(huà)像挖掘潛在客戶需求，精準(zhǔn)識(shí)別客戶，為其提供快速、精準(zhǔn)、貼心的額度服務(wù)。另一方面，快速整合渠道信息，結(jié)合多年積累的專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)大數(shù)據(jù)智能決策引擎，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶用卡和風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，根據(jù)客戶的用卡情況進(jìn)行額度動(dòng)態(tài)調(diào)整，同時(shí)為信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理保駕護(hù)航。當(dāng)前，興業(yè)銀行賬戶決策系統(tǒng)可完成千萬(wàn)級(jí)客戶的調(diào)額處理，“千人千面”的精細(xì)化服務(wù)得以實(shí)現(xiàn)，“量體裁衣”不再只是一個(gè)空想而已。
因時(shí)而變 隨事而制
當(dāng)然，客戶體驗(yàn)的提升對(duì)興業(yè)銀行信用卡而言，只是其生命周期有序運(yùn)行中的一部分，如何伴隨銀行戰(zhàn)略規(guī)劃和發(fā)展階段應(yīng)時(shí)而變，何時(shí)依托客戶需求或風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適時(shí)調(diào)整，則決定了賬戶決策系統(tǒng)必須具備智能性。興業(yè)銀行信用卡中心不斷洞察經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、透視業(yè)務(wù)狀況、著眼于客戶特征的前瞻性策略分析，以賬戶決策系統(tǒng)為智能引擎，建立動(dòng)態(tài)化的額度管理策略，同時(shí)，該系統(tǒng)還能及時(shí)跟蹤策略實(shí)施效果，周期性地根據(jù)信用卡經(jīng)營(yíng)方向和風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)，快速調(diào)整及迭代優(yōu)化，真正實(shí)現(xiàn)智能化的額度管理。
得益于精準(zhǔn)的客戶識(shí)別和動(dòng)態(tài)的智能決策，該行固定額度提升一年后的客戶不良率僅千分之五，在為客戶提供更加安全、便捷和個(gè)性化的用卡服務(wù)同時(shí)，也為該行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化保駕護(hù)航。
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，傳統(tǒng)金融行業(yè)面臨沖擊的同時(shí)更要有開(kāi)放的心態(tài)去擁抱機(jī)遇。利用科技賦能、運(yùn)用“大數(shù)據(jù)”，為興業(yè)銀行信用卡的高速發(fā)展，植入更為強(qiáng)大的驅(qū)動(dòng)力。尤其在今年11月信用卡系統(tǒng)升級(jí)成功的大背景之下，懷揣著一臺(tái)全新“發(fā)動(dòng)機(jī)”的興業(yè)銀行信用卡在額度管理體系上也將再度重構(gòu)升級(jí)，力求實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)多維的客戶管理體系，創(chuàng)造更加極致的用卡體驗(yàn)。不難想象，在互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的大背景之下，與時(shí)代共融、與客戶共情，才是與未來(lái)共生的重要前提。據(jù)悉，截止至2018年12月份，信用卡中心全年處理調(diào)額需求8000萬(wàn)人次，平均每日處理各渠道端調(diào)額需求20余萬(wàn)人次，已實(shí)現(xiàn)了客戶主動(dòng)額度調(diào)整需求的全量覆蓋。
